海南小額貸款公司設立金融局審批流程（2022版本）

自2008年5月8日，銀監會央行發布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司注冊經歷了嚴監管。全國許多地區直接停止小額貸款公司注冊，這也讓小額貸款公司發展行業似乎遇到了瓶頸，從08年銀監會要求小額貸款公司不允許吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司開始，小額貸款公司注冊的政策愈發嚴格，準入門檻也愈發的高。

我根據實際辦理經驗整理了小額貸款公司注冊歷年來比較重要的政策，以供行業從業者參考。

1. 國務院法制辦《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》

2015年8月，國務院法制辦公室就《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》公開征求意見。非存款類放貸組織是指經營放貸業務但不吸收公眾存款的機構。小貸公司屬此類機構?！稐l例》公布后將成為小貸公司監管上位法。
2.互金整治辦《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》（互金整治辦138號）

2017年11月，互金整治辦發布《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》。《通知》稱，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小貸公司，禁止新增批小貸公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。 
3.網貸整治辦《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》（網貸整治辦56號）

2017年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》，對網絡小貸業務進行整頓，要求重新審查網絡小額貸款經營資質，規范網絡小額貸款經營行為，嚴厲打擊和取締非法經營網絡小額貸款的機構。

4.中國銀保監會等《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》

重點內容包括：一是厘清網絡小額貸款業務的定義和監管體制，明確網絡小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區域內開展，未經銀保監會批準，不得跨省級行政區域開展網絡小額貸款業務。二是明確經營網絡小額貸款業務在注冊資本、控股股東、互聯網平臺等方面應符合的條件。三是規范業務經營規則，提出網絡小額貸款金額、貸款用途、聯合貸款、貸款登記等方面有關要求。四是督促經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司加強經營管理，規范股權管理、資金管理、消費者權益保護工作等，依法收集和使用客戶信息，不得誘導借款人過度負債。五是明確監管規則和措施，促使監管部門提高監管有效性，對違法違規行為依法追究法律責任。六是明確存量業務整改和過渡期等安排。

海南小額貸款公司設立要求：

公司名稱中應當標明“小額貸款公司”字樣

注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次性足額繳納。組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣；組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，具有特殊從業技術能力和經驗的發起人，經批準可以提高其持股比例，但Zui高不得超過40%。銀行業金融機構、國內上市公司、國際小額信貸組織及省內大型國有企業發起設立小額貸款公司不受Zui高持股比例的限制；自然人合計持股比例可提高至小額貸款公司注冊資本總額的60％；

海南設立小額貸款公司主發起人（股東）應符合以下條件：

1.第一大股東必須為企業；

2.凈資產1500萬元人民幣以上，且資產負債率不高于70％；

3.近3年連續贏利，且3年凈利潤累計總額不低于500萬元人民幣；

4.具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關管理等方面無違法行為；

5.具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；

6.入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

7.按審慎性原則要求的其他條件。

海南小額貸款公司其他出資人應符合以下條件：

1.自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經濟金融知識；收入狀況良好，有較強的抗風險能力，無犯罪記錄或不良信用記錄；

2.其他企業或社會組織作為出資人的，必須合法設立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財務狀況良好，有較強的經營管理能力和資金實力。

海南小額貸款公司董事、監事和管理人員應符合以下條件：

1.擬任管理人員應從事金融類相關工作3年以上，具備大學?？埔陨希ê髮W?？疲W歷；

2.擬任董事、監事應具備與其履行職責相適應的金融知識，從事經濟、金融類相關工作3年以上，具備大學?？埔陨希ê髮W?？疲W歷。

以上根據騰博國際邱先生實際辦理經驗撰寫，詳情可點主頁私信咨詢。

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